投身消费金融,互联网巨头的诗与远方

2017-10-13 12:17:00 来源:亿欧
摘要金融世界太大,我要去看看

近日,关于今日头条欲涉足金融的传闻引发业界关注。《经济参考报》记者登录到百度百聘网站,发现今日头条自8月起,发布了多条招聘风控相关人员的信息。

事实上,早在之前,互联网公司就已经开始纷纷布局金融,“互联网+消费金融”的发展势头可谓十分凶猛。除了近日传出的今日头条,在前20大互联网公司中,也仅有陌陌还没有染指金融,其余公司均在积极投身金融洪流。

高薪招聘风控人员

记者注意到,北京字节跳动科技有限公司(今日头条)发布的招聘信息中,涉及到风控业务的岗位,开出了月薪2万元到4万元的高薪,要求风控人员拥有3年至5年互联网金融或银行信用卡等消费金融业务风控相关工作经验,或者大型互联网平台账户安全风控经验;熟悉消费金融产品,对此类产品的目标用户客群有一定的理解;熟悉了解消费金融风险要点和全生命周期风控体系等。

该风控职位要求,会采用各种有效的机器学习方法和策略,进行盗号、盗卡和欺诈行为的监控、检测和识别;可以构建客户金融交易行为的特征标签,包括各种动静态特征、时序行为、风险网络和地理位置识别标签等;参与建立消费金融业务反欺诈规则、风控策略、风险模型,通过对个人数据的分析和信贷表现结果,调整优化模型和风险规则。

一位业内人士告诉记者,在今日头条的风控岗位要求中,已经明确提出要求消费金融业务风控相关工作经验,熟悉了解消费金融风险要点和全生命周期风控体系。可见,今日头条正在筹备消费金融领域。

事实上,近两年,消费金融业务一直在迅猛发展,以小额信用借款为代表的现金贷业务更是实现了爆炸性增长,很多平台都在持续扩充业务,寻找更多的线上流量入口。公开数据显示,今日头条拥有6亿用户和1.2亿日活跃用户,其流量优势非常明显。而通过技术等手段对用户的信息、行为偏好进行深度学习和解读正是今日头条原本的优势。

互联网公司抢食金融蛋糕

事实上,近年来,互联网公司对于金融的兴趣一直在高涨。以BAT(百度、阿里、腾讯)为代表的互联网科技公司正在结合自身优势,逐步将金融深度植入各类生活场景之中,如百度金融、支付;腾讯的红包、微粒贷;阿里的余额宝、花呗;这些产品在提升用户体验的同时,也在不断构筑各家的闭环生态系统。

此外,京东、小米、360也连续发力众筹、支付、贷款等金融板块,展现出进军金融领域的强大决心。

在跑马圈地的过程中,各家不仅迅速地抢占牌照资源、流量资源,也注重在相关的领域与传统金融机构和相互之间展开战略合作,如:百度与中信银行成立百信银行,腾讯与阿里、平安联合成立了首家互联网保险公司——众安在线。

苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言告诉记者,当前,围绕消费金融业务产业链的获客、资金、风控、贷后、催收等核心环节,均有比较成熟的机构可以提供支持,对于手握庞大客群和流量的互联网巨头而言,进军消费金融更是没有门槛。此外,中国仍处于消费升级的大趋势之中,从长期来看,消费金融业务仍然处于蓝海期,有广阔的发展空间。基于这两大原因,互联网公司普遍把消费金融业务视作布局互联网金融业务的入口。

互联网公司天生具有流量和数据优势。在开鑫金服总经理周治翰看来,特别是电商系企业,最大优势来自于消费场景和对于数据的掌控,比如能通过电商平台掌握用户的购买行为、支付信息等数据,并以此对用户的收入水平和还款能力等进行综合判断,完善用户画像,建立风控模型。加之目前在居民的收入和消费支出双双提升的情况下,对于消费升级的需求持续上涨,消费金融作为金融服务的重要模式,未来市场潜力非常大,互联网公司借助自身先天优势投入其中,水到渠成。

前景仍有想象空间

目前来看,做互联网金融的机构背景大致分为两类,一是互联网背景的,一是金融背景的。对于二者开展互联网金融业务各有什么优劣势,薛洪言表示,在当前的监管环境下,互联网金融业务的发展主要取决于于牌照、资金、场景三点,具有金融背景的机构在牌照和资金上有优势,互联网公司则在场景上领先。对互联网公司而言,只要解决了牌照问题,依托优质的场景,在互联网金融业务上普遍有着更为广阔的发展前景。

对于金融公司而言,开鑫金服总经理周治翰称,金融机构发展业务比较稳健,通常把风险控制放在首位,发展互联网金融业务时更加注重利用金融科技去开展创新,用互联网和大数据的方法,把过去一些不能服务和覆盖的人群服务到,用科技手段填补金融空白市场。在市场开拓与营销方面,金融机构一般比较保守稳健,获客、业务推广等速度不如互联网公司激进。

单看今日头条的话,薛洪言称,今日头条掌握的资讯浏览记录,单独来看将其用于风控的确没用,但用作辅助性判断,恰恰还比较有价值。经过几年的摸索,或基于第三方购买,或基于网络爬虫技术,或基于数据积淀,当前的大数据公司在个人征信数据、电信运营商数据、社交数据、甚至兴趣爱好、消费特征等方面均有了比较成熟的探索和可供采购的成套方案,对于任何一家意欲布局消费金融业务的机构而言,只要肯花钱,在这些征信强关联数据上不会落后太多,此时,大家比的反而是辅助性数据。此时,今日头条的用户资讯浏览记录便能发挥差异化的优势,依托其亿级的客群,还是会有比较大的想象空间。

不过,目前对于今日头条开拓金融业务的事情,今日头条回应称“传言不实”。业内人士告诉记者,今日头条掌握大量用户数据,可以形成比较有价值的用户画像。但是是否能够转化为有效的风控模型,用于金融业务中,还需要专业的机构进行评估和判断。

【文章仅代表作者观点,版权归原作者所有,如需转载请在文中注明来源及作者名字。】
更多私募股权数据内容欢迎搜索关注微信公众号:清科研究(微信ID:pedata2017)
私募通微信二维码
扫一扫 关注清科研究
热门报告
    免费报告

      私募通PC客户端

      live chat
      分享
      返回顶部
      立即注册

      已有帐号,立即登录>>

      关闭